Finanse

Jak obniżyć oprocentowanie kredytu mieszkaniowego

   Oprocentowanie kredytu, jak swego czasu pisaliśmy tutaj składa się z oprocentowania zmiennego – wiboru oprocentowania stałego – ustalonego przez bank. To drugie oprocentowanie można negocjować.

Nawet jeżeli w banku uzyskamy informację, że nie ma takiej możliwości, to akurat warto zignorować, o czym przekonaliśmy się na własnym przykładzie.

      Załóżmy, że składamy wnioski o kredyt mieszkaniowy w trzech bankach, w których mamy największą szansę na jego otrzymanie (każdy bank ma inne zasady oceny zdolności kredytowej – różnie traktują umowy na czas określony, zasiłek macierzyński itp., o co dobrze zapytać u źródła). Jeżeli w którymś otrzymamy lepszą ofertę, idziemy do pozostałych, informując że chcielibyśmy wziąć u nich kredyt ale w tym konkretnym banku przedłożono nam korzystniejszą ofertę kredytową (pracownik banku oczywiście będzie chciał wejrzeć w potwierdzające to dokumenty). Jest spore prawdopodobieństwo, że po konsultacji obniżą nam oprocentowanie kredytu lub marżę.

Nawiasem mówiąc dobrze jest zwrócić uwagę na całkowity koszt kredytu, na który składają się chociażby właśnie marża, ubezpieczenia na życie, ubezpieczenie od utraty pracy. Część banków traktuje je jako obowiązkowe, inne nie, można też próbować zmienić ubezpieczyciela. Ważne jest też czy ubezpieczenie płacone jest jednorazowo czy doliczone do raty kredytu. No i oczywiście przypominam o MDM-ie  🙂

E.R.

 

Photo credit: Dave Dugdale via Foter.com / CC BY-SA

15

Jeżeli spodobał Ci się wpis, podziel się